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擔保代償 政府補償!河南擔?;褂醋睢盎平稹崩?政策全文解讀

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河南省財政廳、河南省工業和信息化委員會、河南省人民政府金融服務辦公室近日印發《河南省小微企業信用擔保代償補償資金管理辦法(試行)》(全文附后),省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦是代償補償資金的主管部門,負責代償補償資金的監督管理,并委托河南省中小企業擔保集團股份有限公司(再擔?;?,以下統稱托管機構)負責代償補償資金賬戶的日常管理及運營,代償補償資金由中央和省共同出資設立,資金來源包括中央財政專項資金、省級財政預算安排資金、代償補償資金運營收益等。


代償補償資金使用范圍:(一)擔?;?015年7月1日后新增的小微企業(含個體工商戶)擔保業務,單戶擔保責任余額不超過擔?;咕蛔什?0%,且不超過500萬元。

(二)納入支持范圍的擔保項目須經托管機構認定,省工業和信息化委、省財政廳、省政府金融辦同意,由托管機構通過“中小企業發展專項資金管理系統”報工業和信息化部、財政部備案。未經報備的擔保項目,不納入代償補償范圍。

(三)擔?;拐?掛滴褚荒暌隕?,近兩年沒有任何違規失信記錄。

支持的擔保業務主要包括貸款擔保、票據承兌擔保、項目融資擔保、信用證擔保等行業監管部門核定的銀行融資擔保業務。

《意見》表明到2016年底和2017年底,將納入代償補償資金支持范圍的擔保責任余額分別達到代償補償資金的58以上。

這無異于為風雨中的擔保行業打了一把傘。當符合支持范圍的小微企業擔保貸款業務發生風險后,首先由擔?;谷看?,托管機構根據合作協議按照實際代償額50%及以上、35%(含35%)-50%、25%(含25%)-35%、15%(含15%)-25%的比例承擔連帶責任的,代償補償資金相應分別按照實際代償額的25%、20%、15%、10%的比例補償相關擔?;?。

《辦法》所稱的擔?;故侵岡諍幽鮮∧諞婪ㄉ枇?,經營小微企業融資擔保業務的機構。在經濟下行、代償猛增,擔保公司“跑路”不絕于媒體的情況下,《辦法》對現存為數不多的擔保公司來說是最大的利好。

但是實際上,根據11月3日河南省政府金融辦公布的信息,河南目前只有75家河南省融資性擔?;鼓饌ü?014年第一批年審(全名單附后)當然之后還會有第二批第三批等。

就在2015年8月27日,河南省政府金融辦會同人行鄭州中心支行、河南銀監局召開全省融資擔保業規范經營、服務實體經濟發展暨銀擔合作授信簽約會上公布的河南擔保行業信息,全省融資性擔?;?/span>333家,注冊資本387.52億元。

215年上半年擔保行業新增擔保393.79億元,新增受保企業9579戶;在保余額949.34億元,在?;?.33萬戶。

目前,河南省共721家各層次銀行業機構與融資性擔?;箍掛滴窈獻?,融資性擔保貸款企業1.28萬戶。銀擔合作出現即擔保貸款占全部貸款的比例下降,融資性擔保不良貸款余額和代償損失“雙升”的現象,銀擔合作的意愿、質量、效益下降。

河南的擔保業未來怎么走?河南省政府金融辦的回答是堅持政策扶持與市場主導相結合一是聚焦政府支持的融資擔?;?,進一步提升和加快發展省、市、縣三級政府性擔保體系。

二是聚焦融資擔保公司自身建設,引導商業性擔?;辜崾刂饕?、大力創新、合規經營、加強內控。

三是聚焦促進政銀擔合作,推動建立政府、銀行和融資擔?;構餐斡?、共擔風險機制和可持續的合作模式。

四是聚焦完善政策體系,進一步加強政府扶持服務,用好用足和落實好國家的各項扶持政策,整合完善河南省現有支持融資性擔保業發展的政策性措施,繼續加大政策支持力度,推動出臺扶持行業發展的政策措施,進一步促進河南省融資擔保業的改革發展等。


河南省小微企業信用擔保代償補償資金管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條  根據《河南省人民政府關于印發河南省省級財政專項資金管理辦法的通知》(豫政〔2014〕16號)、財政部《關于印發〈中小企業發展專項資金管理暫行辦法〉的通知》(財建〔2015〕458號)、工業和信息化部辦公廳、財政部辦公廳《關于做好中小企業信用擔保代償補償有關工作的通知》(工信廳聯企業〔2015〕57號)的要求,為做好小微企業信用擔保代償補償資金管理工作,保障資金規范高效運作,提高資金使用效益,制訂本辦法。

第二條  小微企業信用擔保代償補償資金(以下簡稱代償補償資金)是指為引導和鼓勵擔?;刮∥⑵笠堤峁┑1?,國家對擔保和再擔?;勾郵灤∥⑵笠檔1R滴穹⑸ズ蟾枰歡ū壤姆縵詹鉤プ式?。

第三條  代償補償資金由中央和省共同出資設立,資金來源包括中央財政專項資金、省級財政預算安排資金、代償補償資金運營收益等。

第四條  代償補償堅持嚴格風險控制、代償適當補償、資金共同負擔的原則。

第五條  省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦是代償補償資金的主管部門,負責代償補償資金的監督管理,按照職能分工負責日常管理。并委托河南省中小企業擔保集團股份有限公司(再擔?;?,以下統稱托管機構)負責代償補償資金賬戶的日常管理及運營。

第六條  托管機構具體負責代償補償資金賬戶的管理及運營。包括項目確認、受理及審核,制定代償補償方案,撥付代償后補償款項,收繳項目追償回款,以及其他常規性資金運營管理等事項。

第七條  本辦法所稱擔?;故侵岡諍幽鮮∧諞婪ㄉ枇?,經營小微企業融資擔保業務的機構。代償是指當小微企業未能按合同約定向債權人償還貸款,由擔?;掛賴1:賢宄サ男形?。

第八條  托管機構要充分發揮在全省擔保體系中的職能作用,通過再擔保合作機制規范擔?;掛滴裨俗?,充分利用代償補償資金,引導擔?;購徒鶉諢辜喲蠖孕∥⑵笠檔鬧С至Χ?。托管機構應鼓勵支持擔?;夠∥⑵笠堤峁┓?,到2016年底和2017年底,將納入代償補償資金支持范圍的擔保責任余額分別達到代償補償資金的5倍和8倍以上。

第九條  代償補償資金的管理應當遵循公開透明、公平公正、支持小微、責任明晰的原則,實行專戶儲存、單獨核算,確保資金使用規范、安全、高效。

第二章 支持范圍

第十條  代償補償資金使用范圍:

(一)擔?;?015年7月1日后新增的小微企業(含個體工商戶)擔保業務,單戶擔保責任余額不超過擔?;咕蛔什?0%,且不超過500萬元。

(二)納入支持范圍的擔保項目須經托管機構認定,省工業和信息化委、省財政廳、省政府金融辦同意,由托管機構通過“中小企業發展專項資金管理系統”報工業和信息化部、財政部備案。未經報備的擔保項目,不納入代償補償范圍。

(三)擔?;拐?掛滴褚荒暌隕?,近兩年沒有任何違規失信記錄。

第十一條  本辦法支持的擔保業務主要包括貸款擔保、票據承兌擔保、項目融資擔保、信用證擔保等行業監管部門核定的銀行融資擔保業務。

第三章 申請條件及支持方式

第十二條  申請代償補償的擔?;褂ν本弒敢韻綠跫?/span>

(一)成立二年以上并取得融資性擔?;咕砜芍さ氖∧詰1;?。

(二)符合再擔保準入條件,與再擔?;骨┒┖獻饜櫚?。

(三)有完善的法人治理結構和內部組織結構,財務管理制度健全;有嚴格的風險控制制度和對客戶事前評估、事中監控制度;按規定提取、管理、使用風險準備金等符合行業監管部門對擔?;溝墓娣緞砸?。

第十三條對合作銀行與擔?;菇⒎縵展駁;?、提高放大倍數,以及對小微企業貸款利率在同期基準利率基礎上不上浮或上浮低于20%(含)的,托管機構應予以優先合作,對擔?;狗⑸拇ビ枰雜畔炔鉤?。

第十四條擔?;褂τ諉考徑冉崾?5個工作日內,按照托管機構要求報送本季度發生的小微企業融資擔保項目,按照國家中小企業信用擔保業務信息報送系統要求及時上報;定期向托管機構報送本機構的財務會計報告、業務報表和其他材料等。

第十五條  托管機構應于每季度結束后30個工作日內,將符合條件的擔保項目通過“中小企業發展專項資金管理系統”報工業和信息化部、財政部備案。

第十六條  當符合支持范圍的小微企業擔保貸款業務發生風險后,首先由擔?;谷看?,托管機構根據合作協議按照實際代償額50%及以上、35%(含35%)-50%、25%(含25%)-35%、15%(含15%)-25%的比例承擔連帶責任的,代償補償資金相應分別按照實際代償額的25%、20%、15%、10%的比例補償相關擔?;?。

第十七條  對托管機構與合作銀行開展小微企業擔保貸款業務,且托管機構按照擔保貸款額15%(含)以上的比例承擔風險的擔保貸款項目,代償補償資金可按照不超過擔保貸款額10%的比例承擔風險。原則上此類項目擔保貸款額比例不得超過納入代償補償資金支持范圍的擔保貸款總額的30%。

第四章 資金申請、審核及撥付

第十八條  申請代償補償應提供以下材料:

(一)代償補償資金申請報告;

(二)項目調查(評審)報告、風控報告;

(三)項目評審意見或評審會決議;

(四)項目主合同、委托保證合同;

(五)保證合同或保證函;

(六)反擔保合同、反擔保登記證書,或機關登記材料;

(七)主債權人貸款催收通知或代償通知函;

(八)實際代償證明(支付單據、債權人出具的代償確認函);

(九)項目代償說明、追償措施及方案;

(十)托管機構要求提供的其他材料。

第十九條  代償補償資金的報批程序:

(一)申請。符合條件的擔保項目發生代償后,擔?;褂τ諉考徑冉崾?0日內,向托管機構提出代償補償申請,并按要求提交相關資料。

(二)審核。托管機構依照代償補償資金支持范圍,對申報項目進行審核,擬定代償補償比例及金額,制定代償補償方案。

(三)核準。托管機構將制定的代償補償方案報省工業和信息化委、省財政廳、省政府金融辦,省工業和信息化委、省財政廳、省政府金融辦組織專家評審,根據專家評審結果,提出核準意見。

(四)撥付。托管機構按照核準意見,向擔?;共Ω洞ゲ鉤タ?,并通過“中小企業發展專項資金管理系統”報財政部、工業和信息化部備案。

第五章 資金管理

第二十條  托管機構對代償補償資金進行專戶管理,單獨核算。嚴格按照規定的范圍和方向使用,確保資金安全運營。

第二十一條  代償補償資金的管理以安全性、流動性為主,通過科學規劃,合理使用閑置資金,兼顧收益性。閑置資金只能用于銀行存款和購買國債。

第二十二條  對小微企業確因經營困難無法及時還款發生的代償本息,由擔?;垢涸鹱煩?,托管機構、合作銀行應積極配合。依法追償所得應按規定比例及時繳回再擔?;?、代償補償資金專用賬戶。

第二十三條   代償補償資金運營收益及追償回收款應及時滾存進入代償補償資金專戶。對有追償收入而沒有及時繳回的擔?;?,將取消其享受代償補償的資格,必要時通過司法途徑追繳代償補償資金。

第二十四條  對代償補償項目因借款企業破產清算,或對借款企業訴訟且依法裁定執行終結后的代償凈損失部分,經擔?;谷啡?、托管機構審核,并經省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦認定后,予以核銷。有關核銷情況,由托管機構通過管理系統報工業和信息化部、財政部備案。

第二十五條  托管機構應根據實際情況,選擇合作銀行和擔?;?,簽訂合作協議,明確擔保項目風險分擔比例、代償補償條件、風險控制等事項,并加強風險防范。

第二十六條  托管機構可按年度提取代償補償資金委托管理費,主要用于代償補償管理工作的業務經費支出,提取比例不超過當年托管資金余額的0.5%。

第二十七條  托管機構應于每年2月底前,向省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦提交上一年度代償補償資金管理與使用審計報告,并報送上一年度代償補償資金運營管理工作報告。報告內容應包括代償補償資金支持項目情況、貸款發放及代償情況、追償及損失情況、資金運營管理特點和創新情況等。

第六章 監督管理

第二十八條  省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦負責對代償補償資金的使用情況進行監督和管理。

(一)監督托管機構規范運作,定期或不定期對代償補償資金賬戶及運營情況進行監督檢查,必要時可委托社會中介機構進行審計或評估。

(二)建立專家評審制度,負責對代償補償方案進行評審,并出具核準意見。

(三)建立績效評價制度,對資金整體使用情況進行績效評價或考核。

(四)審議托管機構專項代償補償資金的年度工作報告等。

第二十九條  托管機構具體負責代償補償資金的日常管理及運營。

(一)擬定代償補償工作相關管理制度、實施細則、工作規則等,經省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦同意后組織實施。

(二)負責納入代償補償項目的確認、代償補償申請的受理及審核。

(三)制定代償補償方案,提交省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦核準,并按照核準意見撥付代償補償款。

(四)收繳項目追償回款。

(五)其他常規性資金運營管理事項。

(六)定期報告年度代償補償資金運營情況。

托管機構對擔?;溝墓芾碇霸?,由雙方簽署的再擔保合作協議具體約定。

第三十條  托管機構與合作銀行、擔?;乖詰14罟芾砉討?,發現借款企業有弄虛作假、無法正?;勾戎卮笪侍獾?;在擔保貸款逾期處理過程中,合作銀行、擔?;共揮枧浜系?,托管機構有權取消所承擔的再擔保義務,代償資金承擔的責任也同時取消,有關事項應在合作協議中予以明確。

第三十一條  對違反規定使用、騙取代償補償資金的行為,除追回所得補償資金、取消代償補償資格外,依照《中華人民共和國預算法》、《財政違法行為處罰處分條例》等國家有關規定,對從事項目審核和資金管理機關工作人員,徇私舞弊、玩忽職守等過失行為嚴肅處理,涉嫌犯罪的,移送司法機關處理。

第三十二條  對代償補償資金運營管理中發現的問題,托管機構須及時向省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦報告,省財政廳、省工業和信息化委、省政府金融辦根據代償補償資金運營情況,及時調整、完善工作組織與相關政策。

第七章附則

第三十三條  本辦法由省財政廳會同省工業和信息化委、省政府金融辦負責解釋。

第三十四條  本辦法自2015年11月20日起施行。




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